如何为孩子的大学教育存钱?

一旦你确定了送孩子上大学需要多少钱, 你的下一步是制定一个系统的投资计划，这可能会帮助你积累必要的资金.

What are your funding options? Which would be appropriate for your situation? 我们在下面列出了几个，并对每个都做了简要说明.

Universal Life Insurance

万能寿险保单通过定期保费创造现金价值，并以具有竞争力的费率增长, subject to change. These policies carry a death benefit. 除了在你死后给你的继承人提供现金之外, 这种死亡保险金使万能人寿保险享有免税待遇. 资金通常可以通过政策贷款从这些合同中提取，通常是无息的. 通过借款或部分退保获得现金价值会降低保单的现金价值和死亡赔偿金, 增加政策失效的几率, 如果保单在被保险人死亡前终止，则可能导致纳税责任. 保单贷款或提取将减少保单的现金价值和死亡赔偿金. 如果实际股息或投资回报减少，可能需要额外的现金支付, if you withdraw policy values, if you take out a loan, or if current charges increase. 在退保或退保时，可能会有退保费，如您的退保金额超过保单的基础金额，则须课税. 任何担保都取决于发行公司的赔付能力和财务实力. 人寿保险的费用和可得性取决于年龄等因素, health, 以及所购买保险的种类和金额. 

Zero-Coupon Bonds

零息债券代表对美国国债本金支付的所有权.S. government note or bonds. 与传统债券不同，零息债券不需要定期支付利息. 相反，它们是以相当大的折扣购买的，并在到期时支付面值. 这些债券的价值受市场波动的影响. 它们的价格往往比定期支付利息的债券更不稳定. And even though no income is paid, 固有利息仍作为普通收入每年纳税.

Mutual Funds

共同基金是由一家投资公司通过汇集许多不同投资者的资金，然后将这些资金投资于一个多样化的证券投资组合而建立的. 这些证券的选择是为了满足基金的特定目标. 共同基金股份的价值随市场情况而波动，因此, when sold, 股票的价值可能高于或低于其原始成本.

Mutual funds are sold by prospectus. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、收费及费用. The prospectus, 里面有这个和其他关于投资公司的信息, 可以从你的金沙官网专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书.

529 College Savings Plans

529大学储蓄计划是国家资助的计划，提供比Coverdell个人退休账户更高的供款，并提供递延税收积累. Once withdrawals begin, 只要这些资金用于支付合格的高等教育费用，它们就免税.

As with other investments, 参加529大学储蓄计划通常会有一些费用和开支. In addition, 对于529个大学储蓄计划的潜在投资表现，没有任何保证. 529大学储蓄计划的税收影响应该与你的法律和/或税务专业人士讨论，因为它们可能因州而异. 还要注意的是，大多数州都提供自己的529大学储蓄计划, 哪些可以为其居民和纳税人提供专门的优势和福利. 这些其他国家福利可能包括经济援助, scholarship funds, and protection from creditors.

Before investing in a 529 college savings plan, please consider the investment objectives, risks, charges, and expenses carefully. 正式披露声明及适用的招股说明书, 其中包含有关投资选择和基础投资的信息, 可以通过联系您的金沙官网专业人士获得吗. 在投资之前，你应该仔细阅读这些材料.

 

本通讯中的信息不作为税务用途, legal, investment, or retirement advice or recommendations, 而且，为了避免任何联邦税收处罚，它可能不会被依赖. 我们鼓励你向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息或所表达的任何意见均不构成对购买或出售任何证券的征求. 本材料由Broadridge Advisor Solutions编写和准备. © 2024 Broadridge Financial Solutions, Inc.